Pavarësia financiare është një temë mjaft serioze. Cili moment historik mund të konsiderohet arritje e tij? Si të arrihet ajo? A është materiali i mbledhur në formë plani? A është e vështirë të fitosh pavarësi financiare? Deri ku do të duhet të shkoni për të qenë një person i lirë? E gjithë kjo do të shqyrtohet në kuadër të këtij artikulli.
Informacion i përgjithshëm
Filloni me një përkufizim. Pavarësia financiare është shkalla më e lartë e mirëqenies, gjatë së cilës një person nuk duhet të fokusohet më në sasinë e parave në dispozicion për të kënaqur nevojat dhe kërkesat e tij. Gjithashtu përdoret shpesh si sinonim i fjalës "liri". Çfarë e shkakton këtë situatë? Pavarësia financiare sigurohet në rastet kur një person merr të ardhura nga dy ose më shumë burime. Për më tepër, në kuadrin e artikullit, ndërmarrja do të konsiderohet gjithashtu, por për këtë pak më vonë. Le të kthehemi te njeriu ynë. Në situatën e përshkruar, të ardhurat duhet të tejkalojnë shpenzimet dhe të sigurojnë rritjen e aktiveve të prekshme dhe monetare. Situata optimale është kur burimet e fondeve mund të funksionojnë në një mënyrë pasive - domethënë, pa ndërhyrje njerëzore (ose me një minimum).
Për të arritur pavarësinë financiare, shumica e njerëzve duhet të kalojnë një rrugë të vështirë. Varet se çfarë gjendje ka personi në këtë moment. Sa më i ulët të jetë, aq më e vështirë do të jetë rruga. Më shpesh, duhen vite (ose ndoshta edhe dekada). Nuk do të mund ta kaloni shpejt. Vetëm duke pasur dëshirën, këmbënguljen, duke kapërcyer vazhdimisht vështirësitë dhe duke forcuar gradualisht pozicionin e dikujt, mund të arrihet pavarësia financiare në rezultatin përfundimtar dhe të relaksoheni relativisht me qetësi. Pse një formulim kaq i çuditshëm? Pse përmendet fjala "relativisht"? Fakti është se prania e lirisë financiare nuk do të thotë një pension i plotë dhe mundësi e shpërdorimit të pakontrolluar të parave. Nr. Ju do të duhet të kontrolloni dhe menaxhoni pasuritë tuaja. Megjithatë, ata që arrijnë pavarësinë financiare janë shumë të mirë në menaxhimin e fondeve të tyre.
Rruga drejt lirisë: Hapat e parë
Nëse një person është në një vrimë borxhi, atëherë nuk ka gjasa të bëjë një tranzicion të shpejtë drejt pavarësisë. Le të hedhim një vështrim në fazat që do të duhet të kaloni:
- Faza e parë. Le të themi se lokacioni aktual është një vrimë financiare. Gjëja e parë për të cilën duhet të përpiqemi është të kalojmë në një gjendje jostabiliteti. Për ta bërë këtë, ju duhet të shlyeni borxhet tuaja. Kjo arrihet duke punuar në dy drejtime: fortkursime dhe rritje të të ardhurave aktive. Në rastin e parë, gjithçka do të duhet të rishikohet. Alkooli? Bëhemi teetotalers dhe nuk përdorim fare. Cigaret? Po kështu. Argëtim? Epo, le të shkojmë për një shëtitje të thjeshtë. Ne mbajmë shënime për shpenzimet dhe të ardhurat. Të gjitha të ardhurat përdoren për të shlyer borxhet. Në të njëjtën kohë, ne po punojmë për rritjen e të ardhurave aktive. Kjo mund të arrihet duke ndryshuar vendet e punës në një pozicion më të paguar, duke kërkuar një punë shtesë me kohë të pjesshme, një punë të dytë, etj. Dhe kaq, nuk ka mundësi të tjera. Paratë e fundit nuk duhet t'i investoni në projekte të ndryshme të dyshimta dhe të rrezikshme që premtojnë super fitime. Pra, ka shumë të ngjarë, gropa vetëm do të përkeqësohet.
- Faza e dytë. Pra, arritëm të arrijmë një gjendje jostabiliteti financiar. Në këtë fazë, nuk ka borxhe, dhe të ardhurat janë afërsisht të barabarta me shpenzimet, por në të njëjtën kohë pak i tejkalojnë ato. Nuk duhet të relaksoheni. Mjafton të pengoheni dhe të bëni një hap të gabuar dhe gropa do të kthehet menjëherë. Tani synimi ynë është stabiliteti financiar. Në këtë fazë, është e nevojshme të vazhdoni të rritni të ardhurat aktive, të krijoni rezerva dhe kursime, si dhe të mësoni se si të planifikoni me kompetencë dhe në mënyrë efektive buxhetin. Në këtë fazë shfaqen të ardhurat e para pasive, shembull i mirë i të cilave janë interesat e depozitave bankare. Por, vëmendja më e madhe duhet t'i kushtohet zhvillimit të burimeve të rimbushjes së buxhetit personal. Rezervat veprojnë si një jastëk sigurie që na mbështet në rrethanat e forcës madhore. Kursimet përdoren për të forcuar bazën e aktiveve të prekshme. Planifikimi kompetentju lejon të rrisni shpejtësinë e arritjes së qëllimit.
Rruga drejt lirisë: Faza e fundit
Pra, faza e fundit e tranzicionit drejt lirisë financiare. Këtu stabiliteti zëvendëson pavarësinë. Shumë shpesh ky është një kalim nga të ardhurat aktive në pasive. Në këtë rast, vëmendje i kushtohet:
- Kapital ndërtimi. Në fakt, kjo është përgatitja e fondeve shumë të lëvizshme.
- Krijimi i burimeve të të ardhurave pasive. Mund të themi se një person bëhet investitor. Do të doja të tërhiqja vëmendjen e lexuesve në një pikë shumë të rëndësishme: burimet. Në shumës. Sa më shumë të ketë, aq më mirë. Pse? Fakti është se investimi në një projekt, veçanërisht në situatën tonë të paqëndrueshme ekonomike dhe politike, është një veprim shumë i rrezikshëm. Prandaj, burimet duhet të diversifikohen në maksimum.
- Zhvendosja graduale e theksit nga të ardhurat aktive në ato pasive. Gradualisht, ndërsa burimet pasive të të ardhurave rriten, ato do të marrin një pjesë në rritje të të ardhurave. Por, në të njëjtën kohë, duhet pasur parasysh se nëse një punë e caktuar sjell kënaqësi, atëherë mund të vazhdoni me siguri.
Kështu duket rruga drejt pavarësisë financiare. Ka asete të prekshme, fonde dhe mundësi të nevojshme. Ajo që mbetet për t'u bërë është të sigurohet administrimi kompetent i kapitalit dhe financave personale përmes akumulimit të vazhdueshëm të aktiveve monetare dhe të prekshme, si dhe të ardhurave pasive. Nëse nuk filloni nga një vrimë, por një nivel më i lartë, atëherë rruga do të jetëmë të shkurtër. Për më tepër, karakteristikat e individëve mund të sjellin specifika në procesin e zbatimit të tij. Për shembull, që nga heqja e sistemit të Bretton Woods, vlera reale e arit është dyfishuar. Prandaj, nëse dikush dëshiron të ketë një pasuri të dobët, por të besueshme, ai mund t'i blejë vetes disa shufra ose bizhuteri ari për shokun e tij të shpirtit (nëse është i sigurt se ajo nuk do ta lërë). Nëse i studioni të gjitha këto në mënyrë më të detajuar dhe analizoni të gjitha opsionet e mundshme dhe të disponueshme, mund të siguroheni lehtësisht se ka mundësi të bollshme për të arritur lirinë tuaj financiare.
A ka ndonjë libër të mirë për këtë temë?
Po, ne mund të rekomandojmë "Rruga drejt Pavarësisë Financiare" të Bodo Schaefer. Pse një libër, nëse të gjitha idetë e përgjithshme mund të vendosen në një artikull? Dhe atëherë lind pyetja se sa kohë i kushtohet procesit të mendimit që synon arritjen e pavarësisë financiare. Thjesht duket sikur loja nuk ia vlen qiri. Për shembull, sa kohë mendon zakonisht një person për të përmirësuar mirëqenien? Në rastin më të mirë, disa minuta në ditë, ose ndoshta një herë në muaj. Po sikur të mendoni për disa orë? Dhe gjeni kohë për ta bërë këtë, pa e ngritur kokën nga libri "Rruga drejt pavarësisë financiare". Bodo Schaefer, për më tepër, është një person mjaft me përvojë në këtë drejtim, i cili konsideron një numër të madh mekanizmash të fshehur të psikologjisë sonë. Disa lexues do të thonë vazhdimisht me vete: kjo është e qartë dhe e kuptueshme. Por, edhe në këtë rast, duhet të vazhdoni të lexoni librin. Pse? E drejtë, sepse gjatë këtij procesi, një person mendonpozicionin e vet dhe sa mirë është të jesh i lirë. Rruga drejt Pavarësisë Financiare nga Bodo Schaefer ju lejon të përqendroheni në këtë mendim për disa orë. Sigurisht, ky është larg nga i vetmi libër i këtij lloji. Përveç saj, ka edhe shumë të tjerë. Por ju duhet të filloni diku, apo jo? Dhe është e dëshirueshme që përvoja e parë të ishte pozitive. Në fund të fundit, për shumë libra mund të thuhet se kur i lexon, kupton se të gjitha mendimet e dobishme mund të vendosen në disa fjali. Ndërsa pavarësia financiare e Schaefer në këtë drejtim është një opsion shumë i mirë.
Po në lidhje me ndërmarrjen?
Strukturat tregtare dhe e ardhmja e tyre varen shumë nga qëndrueshmëria aktuale. Dhe kjo ka një ndikim të drejtpërdrejtë në pavarësinë financiare të ndërmarrjes. Cfare eshte? Ky është një përcaktim i gjendjes së punëve të një strukture tregtare, e cila tregon pjesën e fondeve të huazuara në kapitalin e kompanisë. Koeficientët ndihmojnë për të studiuar situatën. Falë analizës së tyre dinamike, ju mund të kuptoni se si është situata, si dhe të bëni një parashikim për të ardhmen. Vlera e koeficientëve të pavarësisë financiare është një pasqyrim i situatës në ndërmarrje. Le t'i shikojmë ato në mënyrë më të detajuar. Pra:
- Koeficienti i pavarësisë dhe autonomisë financiare. Përdoret për të karakterizuar pjesën e kapitalit aksionar të kompanisë në burimet e disponueshme të mjeteve monetare. Përcakton se sa e pavarur është firma nga fondet e marra hua. Vlera optimale është më e madhe se 0, 5.
- Rreziku financiar. Domethënie për tëduhet të jetë më pak se një. Nëse shuma e fondeve të huazuara është më e madhe se fondet e veta, atëherë kjo tregon se ndërmarrja nuk është mjaft e qëndrueshme.
- Shkronja e madhe. E veçanta e këtij koeficienti është se në një situatë optimale duhet të respektohet rritja e vazhdueshme e tij. Pasqyron nivelin e kapitalit të krijuar në proceset e biznesit.
- Imobilizimi i borxhit afatgjatë. Përdoret për të detajuar sistemin e burimeve financiare, gjatë të cilit theksi vihet në aspektin afatgjatë të formimit.
- Ekuitet celular. Tregon se cila pjesë e tij përdoret për financimin e aktiviteteve aktuale. Duhet të jetë më i madh se 0, 3.
- Mbulimi i interesit. Përdoret për të pasqyruar rendimentin relativ të kredive. Tregon sa njësi fitimi merr kompania për njësi të fondeve të mbledhura.
- Ngarkesë e dividentit. Përshkruan politikën e pagesave me para për investitorët dhe pronarët. Shfaq shumën aktuale të dividentëve për një rubla të fondeve të investuara.
Faktori më përgjithësues këtu është koeficienti i pavarësisë financiare dhe autonomisë.
Disa nuanca
Para se të nxitoni për të llogaritur vlerën e treguesve, duhet të kuptoni disa pika të rëndësishme. Së pari, nuk ka standarde të unifikuara strikte për koeficientët e listuar. Shumë varet nga kushtet në të cilat duhet të veproni:
- Politika e kontabilitetit.
- Qarkullimfonde.
- Përkatësia e ndërmarrjes në industri.
- Qarkullim i parave.
Le të shohim një shembull të vogël krahasues. Si material pune marrim koeficientin e riskut financiar. Për ndërmarrjet prodhuese rekomandohet që të mos kalojë vlerën 0,15, për ndërmarrjet e përziera 0,5 e përmendur tashmë, por për kompanitë tregtare mund të jetë disa njësi. Sidomos u pëlqen të përdorin objekte të ndryshme të mëdha të vendosura në mijëra kilometra katrorë të zonës, për shembull, supermarkete. Prandaj, treguesit e pranueshëm vendosen vetëm duke përdorur krahasime hapësinore-kohore. Në të njëjtën kohë, nëse raporti i pavarësisë financiare llogaritet nga bilanci, atëherë duhet marrë parasysh fakti modest që të dhënat mund të deformohen pjesërisht ose të manipulohen. Prandaj, është e nevojshme të monitorohen me kujdes të gjitha pikat e rëndësishme.
Analiza e pasurisë
Përdorimi i raporteve është larg nga mënyra e vetme për të vlerësuar situatën e një ndërmarrjeje. Një analizë e pavarësisë financiare mund të bëhet edhe në bazë të statusit të pronës. Në fakt, interesi më i madh është kapitali, i cili tashmë po shndërrohet në një kohë sa më të shkurtër në një lloj tjetër burimi. Pra, mund të kthehet në përfitime të tilla:
- Forca punëtore.
- Mjetet e prodhimit.
- Time.
- Money.
Mallra kapitale që shfaqen në aktivet e bilancit të shoqërisë dhe përcaktojnë pozicionin aktual financiar të saj. Analiza kryhet në dy drejtime:
- I brendshëm. Sipas përmbajtjes së artikujve, të dhënave për raportet e kapitalit qarkullues, plani i pagesave, shënimet.
- E jashtme. Në këtë rast, vëmendje i kushtohet dinamikës (rritjes) të artikujve aktivë.
Kjo qasje ju lejon të ekzaminoni me kujdes situatën me ndërmarrjen dhe të përcaktoni situatën reale financiare, shkallën e ndikimit të fondeve të huazuara, dhe gjithashtu të vlerësoni përafërsisht sa kohë mund të ekzistojë në mungesë të flukseve të parave të jashtme (investimet, kredi, kredi). Nëse është e mundur të arrihet pavarësia financiare, atëherë kjo siguron stabilitetin e zhvillimit dhe lirinë ekonomike të veprimit. Askush dhe asgjë nuk i bën presion ndërmarrjes, nuk krijohen kushte që situata të përkeqësohet. Dhe kjo, nga ana tjetër, siguron pavarësi financiare afatgjatë. Në kushte të tilla, është shumë më e lehtë të arrish lartësi të reja. Përveç kësaj, të dhënat e këtij lloji mund të përdoren lehtësisht për të siguruar investitorët potencialë dhe ekzistues për pozicionin e mirë të ndërmarrjes.
Rreth faktorit të autonomisë
Më parë u morën parasysh treguesit e pavarësisë financiare. Midis tyre, ka një që duhet t'i kushtohet më shumë vëmendje. Ky është faktori i autonomisë. Për të, ne do të shqyrtojmë formulën. Pavarësia financiare mund të jetë ose një supozim ose një besim i fortë. Opsioni i dytë kërkon përforcim në formën e llogaritjeve matematikore. Formula e përgjithshme është si më poshtë: kapitali dhe rezervat / aktivet totale. Për ta bërë më të lehtë përdorimin praktik, leKonsideroni se si të punoni me të dhënat e bilancit. Në mënyrën e vjetër, ju duhet të ndani linjën 490 me 700. Në një mënyrë të re, 1300 / 1700 tashmë po ndodh. Nëpërmjet manipulimeve të tilla të thjeshta matematikore, mund të merrni shpejt vlerën e kërkuar. Siç mund ta shihni, raporti i autonomisë është i lehtë për t'u llogaritur dhe ju lejon të merrni një ide të politikës së zgjedhur të ndërmarrjes pa u njohur me shumë informacione.
Çfarë kuptimi kanë të dhënat?
Kufiri normativ, siç e dimë, është 0.5. Për më tepër, sa më e lartë të jetë vlera e fituar, aq më e mirë është gjendja aktuale financiare e ndërmarrjes. Për të thelluar analizën e kryer, vlera e saj krahasohet me atë që disponohet mesatarisht për industrinë. Nëse ky koeficient është afër një, atëherë kjo tregon se ritmi i zhvillimit të strukturës tregtare është i kufizuar. Në fund të fundit, nëse refuzoni plotësisht të tërheqni kapitalin e huazuar, atëherë organizata humbet një burim financimi për rritjen e aseteve të saj, falë të cilave është e mundur të rriten të ardhurat e marra. Në të njëjtën kohë, ky është gjithashtu një plus. Kështu, një situatë e tillë mund të reduktojë ndjeshëm rreziqet e përkeqësimit të aftësisë paguese financiare në zhvillimin e pafavorshëm të situatës aktuale. Cilat janë përfitimet e tjera të mbajtjes së tij mbi 0.5? Stabiliteti i lartë financiar ju lejon të shikoni të ardhmen me besim. Nëse të gjithë kreditorët duan të shlyhen njëkohësisht detyrimet e tyre, kompania do të jetë në gjendje të përballojë këtë kërkesë. Nëse koeficienti është më i vogël se 0.5, atëherënjë rritje në aktive është e mundur, por ka shumë të ngjarë që ato të blihen me kredi.
Përfundim
Pra, ne shikuam se çfarë përbën pavarësinë financiare. Ky është hapi i parë në rrugën drejt lirisë. Në fazën fillestare, ka gjithmonë shumë aplikantë, por vetëm disa shkojnë më tej. Dhe nuk është çudi. Në fund të fundit, nëse doni të bëheni të pavarur financiarisht, duhet të punoni shumë për një kohë të gjatë. Kjo është rruga për të paktën vite. Nuk ka nevojë të kënaqeni me iluzionin se mund të siguroni ekzistencën tuaj të rehatshme brenda disa muajsh - do të ketë më pak zhgënjim më vonë. Por ata që mund ta zotërojnë atë, do të marrin jo vetëm një bazë të besueshme financiare për aktivitetet dhe jetën e tyre, por edhe do të zbutin vullnetin e tyre, do të mësohen me vetëdisiplinë financiare dhe do të sigurohen që gjithçka të mos ishte e kotë. Dhe në çfarë të investoni:
- Prodhim i vërtetë.
- Shërbimet.
- Aktivet financiare.
- Pronë.
- Patentat dhe shpikjet.
Secili vendos vetë. Por, në të njëjtën kohë, duhet kujtuar një fjalë e urtë e vjetër latine: "Fitorja e do përgatitjen."
