Përpara çdo personi që dëshiron të hapë një llogari bankare, detyra është të zgjedhë bankën më të mirë dhe llojin më fitimprurës të llogarisë. Dhe nëse gjithçka është pak a shumë e qartë me bankat - mund të lundroni sipas vlerësimeve të shumta dhe të zgjidhni degën që nuk është larg vendbanimit tuaj, atëherë zgjedhja e llojit të llogarisë është shumë më e vështirë. Në të vërtetë, përveç shumës së interesit, është gjithashtu e nevojshme të merret parasysh mundësia e rimbushjes së depozitës, tërheqja e hershme, mënyra e llogaritjes së interesit dhe faktorë të tjerë. Përveç madhësisë së vetë përqindjes, rëndësi të madhe ka edhe pamja e saj. Le të shqyrtojmë në detaje se sa interesi i thjeshtë dhe i përbërë ndryshojnë nga njëri-tjetri.
Interesi i thjeshtë. Formula e llogaritjes
Me interes të thjeshtë, gjithçka është shumë e qartë, sepse studiohet në shkollë. E vetmja gjë që duhet mbajtur mend është se norma kuotohet gjithmonë për një periudhë vjetore. Vetë formula duket si kjo:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), ku
HC - shuma fillestare, KS - finaleshuma, i - vlera e normës së interesit. Për një depozitë për një periudhë 9 mujore dhe një normë prej 10%, i=0. 19/12=0. 075 ose 7. 5%, p – numri i periudhave akruale.
Le të shohim disa shembuj:
1. Depozituesi vendos 50 mijë rubla në një depozitë me afat, me 6% në vit për 4 muaj.
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubla
2. Depozita me afat 80 mijë rubla, 12% në vit për 1.5 vjet. Në të njëjtën kohë, interesi paguhet çdo tremujor në kartë (nuk i shtohet depozitës).
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (meqenëse pagesa tremujore e interesit nuk i shtohet shumës së depozitës, kjo rrethanë nuk ndikon në shumën përfundimtare)
3. Depozituesi vendosi të vendosë 50,000 rubla në një depozitë me afat të caktuar, me 8% në vit për 12 muaj. Rimbushja e depozitës lejohet dhe për 91 ditë llogaria u rimbush në shumën prej 30,000 rubla.
Në këtë rast, duhet të llogaritni interesin në dy shuma. E para është 50,000 rubla. dhe 1 vit, dhe i dyti 30,000 rubla dhe 9 muaj.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubla
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubla
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubla
Interesi i përbërë. Formula e llogaritjes
Nëse kushtet për vendosjen e një depozite tregojnë se kapitalizimi ose riinvestimi është i mundur, atëherë kjo tregon se në këtë rast do të përdoret një interes i përbërë, llogaritja e të cilit kryhet sipas formulës së mëposhtme:
KS=(1 + i) NS
Shënimi është i njëjtë si në formulën për interesin e thjeshtë.
Ndodh që interesi paguhet më shumë se një herë në vit. Në këtë rast interesi i përbërë llogaritet pak më ndryshe:
KS=(1 + i/k)nkNS, ku
k - frekuenca e kursimeve në vit.
Le të kthehemi te shembulli ynë, në të cilin banka pranoi një depozitë me afat prej 80 mijë rubla, me 12% në vit për 1.5 vjet. Supozoni se interesi paguhet gjithashtu çdo tremujor, por këtë herë do t'i shtohet trupit të depozitës. Kjo do të thotë, depozita jonë do të kapitalizohet.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 f.
Siç mund ta keni vënë re, rezultati ishte 1124,18 rubla më shumë.
Përparësi e interesit të përbër
Interesi i përbërë gjithmonë sjell më shumë fitim se interesi i thjeshtë dhe kjo diferencë rritet gjithnjë e më shpejt me kalimin e kohës. Ky mekanizëm është në gjendje të kthejë çdo kapital fillestar në një makinë super fitimprurëse, thjesht duhet t'i jepni kohë të mjaftueshme. Albert Einstein dikur e quajti interesin e përbërë si forcën më të fuqishme në natyrë. Krahasuar me llojet e tjera të investimeve, ky lloj investimi ka përparësi të konsiderueshme, veçanërisht kur investitori zgjedh një periudhë afatgjatë. Krahasuar me aksionet, interesi i përbërë mbart shumë më pak rrezik, ndërsa obligacionet e qëndrueshme ofrojnë kthime më të ulëta. Sigurisht, çdo bankë mund të dështojë me kalimin e kohës (ndodh gjithçka), por duke zgjedhur një institucion bankar që merr pjesë në programin e sigurimit të depozitave shtetërore, mund ta minimizoni këtë rrezik.
Pramund të argumentohet se interesi i përbërë ka perspektiva shumë më të mëdha se pothuajse çdo instrument financiar.
