Paraja në manifestimet e saj të ndryshme ka qenë dhe do të jetë gjithmonë baza e marrëdhënieve ekonomike në nivel mikro dhe makro. Një institucion financiar është një pjesëmarrës aktiv në sistemin monetar të një vendi të caktuar ose të tregut financiar ndërkombëtar.
Koncepti i institucioneve financiare
Subjekt tregtimi janë edhe paratë, shitës të të cilave janë institucionet e kreditit. Një organizatë financiare është një agjent ekonomik (më shpesh një person juridik) që operon në tregun financiar nën licencë dhe ofron shërbime për emetimin e kredive, shitjen e letrave me vlerë dhe transaksione të tjera që lidhen me formimin e flukseve monetare.
Funksionet e kompanive financiare
Në fakt, shoqëritë financiare kryejnë funksione ndërmjetësuese për rishpërndarjen e fondeve. Asetet e tyre rrjedhëse janë depozita të pranuara për një shpërblim të caktuar nga popullata dhe personat juridikë, të cilat më pas "shiten" nën maskën e kredive për pjesëmarrësit e tjerë në marrëdhëniet e kreditit. Sigurisht, ky është një model primitiv i mekanizmit të funksionimit të ndërmjetësve financiarë, por parimi i tij mbetetnë përgjithësi, vetëm shkalla, forma dhe pjesëmarrësit e transaksionit ndryshojnë. Kështu, institucionet e kreditit kryejnë funksionet e mëposhtme:
- Pjesëmarrje në formimin dhe funksionimin e tregut të parasë dhe letrave me vlerë.
- Rishpërndarja e të ardhurave cash në formën e kursimeve të popullsisë, pra shndërrimi i tyre në fonde investimi.
- Këshilla për pjesëmarrësit në marrëdhëniet ekonomike dhe menaxhimin financiar.
- Vlerësimi dhe minimizimi i rreziqeve.
Institucionet financiare moderne, llojet dhe funksionet e tyre
Disa nga karakteristikat dalluese të pjesëmarrësve në marrëdhëniet monetare, si dhe veçoritë e ofrimit të tyre të shërbimeve, bënë të mundur klasifikimin e tyre në disa grupe. Në nivelin e çdo shteti modern, mund të ekzistojnë format e mëposhtme të organizatave financiare:
- Bankat janë organizata ndërmjetëse, qarkullimi i të cilave përfshin aktive shumë likuide: para (elektronike, para në dorë) dhe letra me vlerë.
- Organizatat e kreditit jobankar - marrin pjesë në mënyrë indirekte në rishpërndarjen e kursimeve. Fusha e tyre e veprimtarisë është menaxhimi financiar mjaft i specializuar i të ardhurave të klientit.
- Kompanitë e investimeve – kryeni vlerësimin e rrezikut ekonomik dhe identifikoni zonat më tërheqëse të investimeve.
- Sindikatat e kreditit ofrojnë shërbime kursimi dhe kredie për anëtarët e komunitetit. Ato ndryshojnë nga kompanitë tregtare në atë që nuk ndjekin qëllimin për të bërë një fitim
Bankat, tiparet dhe llojet e tyre
Institucion financiar bankar -ky është një ndërmjetës që ndihmon për të “shitur” para ose një produkt/shërbim, ofron shërbime konsulence në fushën e investimeve financiare. Kështu, mund të dallohen tre lloje bankash:
- Banka e Financave Personale është një institucion tregtar që ofron kredi në para për individë ose biznese për një tarifë fikse. Interesi për kreditë e lëshuara nga klientët është burimi kryesor i të ardhurave për bankat komerciale. Shpenzimet e këtyre shoqërive kreditore janë interesat e depozitave (investimet e klientëve). Janë depozitat e depozituesve që përbëjnë pjesën më të madhe të kapitalit qarkullues të bankës.
- Banka financuese e shitjeve. Shërbimi i këtij lloj institucioni është ndërmjetësimi në shitjen me këste të mallrave të qëndrueshme. Në të njëjtën kohë, vetë oferta dhe shitja e mallrave nuk kryhet nga një bankë, por nga një shoqëri tregtare. Banka mbikëqyr vetëm çështjen e pagesës për blerjen.
- Një bankë investimi është anëtare e sistemeve financiare kombëtare dhe ndërkombëtare. Klientët e saj janë persona juridikë dhe madje edhe qeveria e shtetit. Detyra kryesore e institucionit investues është tërheqja e investimeve në sektorë të ndryshëm të ekonomisë, si dhe ndërmjetësimi në rishitjen e bizneseve dhe në fushën e transaksioneve të letrave me vlerë.
Ndarja e bankave tregtare sipas opsionit të propozuar është mjaft e kushtëzuar, pasi shumica e organizatave të kreditit mbulojnë të gjitha fushat e njohura të veprimtarisë: si financimin ashtu edhe investimin.menaxhimi financiar.
Organizatat e kreditit jobankar
Institucionet e kreditit jobankar janë ndërmarrje tregtare që, në bazë të licencës, mund të kryejnë veprime të caktuara bankare. Parimi i funksionimit reduktohet në operacionet e shlyerjes, pasi struktura të tilla kanë shumë më pak autoritet sesa organizatat financiare bankare. Shembuj të këtij grupi kompanish janë si më poshtë:
- Kompanitë e sigurimit. Parimi i funksionimit reduktohet në emetimin e kambialeve të përdorura nga klientët për të mbuluar kostot e paparashikuara, lista e të cilave është e specifikuar në kontratë. Për të blerë këto detyrime borxhi, klientët paguajnë një prim sigurimi. Diferenca midis arkëtimeve të primeve të sigurimit dhe pagesës së dëmeve nga siguruesi (nëse, sigurisht, ndodhin gjëra të tilla), si dhe kostot administrative të kompanisë, është fitimi i MB-së.
- Fondet e pensionit mbledhin kontribute në para nga klientët për një periudhë të caktuar kohore, duke formuar dhe grumbulluar kapital qarkullues. Me plotësimin e moshës së pensionit, klienti ka të drejtën e pagesës mujore të përfitimeve nga kursimet e akumuluara. Në këtë rast, i padituri hap një llogari personale kursimi, e cila pasqyron vetëm shumën e kontributeve, por nuk jep të drejtën e përdorimit të tyre të plotë. Shuma e shpërblimit llogaritet në bazë të një formule të pranuar përgjithësisht dhe ka kufizime kohore. Fondet e pensioneve mund të funksionojnë si institucione financiare të sektorit publik rus dhe si kompani private tregtare.
- Dypot e pengut punojnë në fushën e financave personale dhe emetojnë të voglakredi konsumatore. Huaja jepet me garancinë vetëm të bizhuterive dhe sendeve materiale me vlerë, të cilat, në rast mosshlyerjeje të borxhit, sekuestrohen dhe shiten në ankande. Deri në skadimin e huasë, dyqani pengues nuk ka të drejtë të disponojë pasurinë e lënë peng, ndërsa organizata është e detyruar të garantojë sigurinë e gjërave. Të ardhurat në këtë rast nuk janë vetëm të ardhurat nga bizhuteritë e shitura, por edhe nga interesi i kredisë, pra klienti duhet të kthejë jo vetëm shumën e kredisë, por edhe një përqindje fikse.
Institucionet e investimeve
Një institucion financiar investimi është një institucion që është i specializuar në tërheqjen e investimeve nga të anketuarit (investitorët). Objekti i investimit janë letrat me vlerë (aksione, obligacione, bono). Kostoja e tyre mund të ndryshojë në varësi të situatës aktuale të tregut. Varietetet e këtij grupi organizatash:
- Agjentët dhe tregtarët - ndërmjetës në transaksionet e blerjes dhe shitjes së letrave me vlerë, që operojnë në bazë të licencës.
- Kompanitë e investimeve - formojnë një lloj komuniteti, anëtarët e të cilit i besojnë kompanisë për të menaxhuar investimet e tyre. Një aleancë e tillë përmes portofoleve të investimeve ju lejon të reduktoni rreziqet e investitorëve individualë në asgjë.
- Një fond investimi - një ndërmjetës midis një huadhënësi dhe një huamarrësi, ndryshon nga ndërmjetësit e zakonshëm në atë që lëshon detyrimet e veta të borxhit të mobilizuara në objekte që i nënshtrohen privatizimit të kompanive të tjera. Të ardhura nga shitja e letrave tuaja me vlerëfondi drejton për blerjen e obligacioneve të organizatave të tjera. Diferenca midis shitjes dhe blerjes së këtyre letrave me vlerë është të ardhurat e fondit dhe fitimi që rezulton në fund të vitit raportues në formën e dividentëve shpërndahet midis anëtarëve të tij.
- Bursa është një treg letrash me vlerë, i cili në fakt i emeton ato dhe ofron kushte për transaksione me aksione, fatura.
Sindikatat e kreditit
Kooperativat e kreditit janë ndër organizatat kreditore jobanka, por për faktin se një organizatë e tillë nuk synon fitim, mund t'i atribuohet një grupi më vete. Parimi i funksionimit të sindikatës bazohet në ndihmën e ndërsjellë financiare të anëtarëve-pjesëmarrësve.
Një shumëllojshmëri unionesh krediti janë fonde të përbashkëta, të cilat mund të themelohen nga një grup individësh dhe personash juridikë mbi një bazë të përbashkët, si p.sh. territoriale. Unionet e kreditit, si bankat komerciale, lëshojnë kredi me interes dhe pranojnë depozita në formën e depozitave. I vetmi ndryshim është se këto shërbime janë të disponueshme vetëm për anëtarët e kooperativës dhe përqindja e kredive të lëshuara shpërndahet midis pjesëmarrësve në raport me kontributet e tyre.
Duhet të krijohen IMF
Depresioni i madh që ndodhi në vitet '30 të shekullit të kaluar, kolapsi i tregut rajonal evropian për shkak të Luftës së Dytë Botërore, refuzimi i shumicës së vendeve nga standardi i arit, kriza të shumta rajonale dhe botërore në periudha e pasluftës shërbeu si parakushtkrijimi i një sistemi të unifikuar të centralizuar për rregullimin e marrëdhënieve valutore.
Kështu, në vitin 1944, si rezultat i negociatave në të cilat morën pjesë 29 vende, u vendos të krijohej një sistem i ri monetar - Fondi Monetar Ndërkombëtar (IFO). Banka Ndërkombëtare për Rindërtim dhe Zhvillim (IBRD) u krijua si një organ ekzekutiv.
Institucionet kryesore financiare të botës
Sigurisht, IFN dhe IBRD nuk mjaftojnë për funksionimin e marrëdhënieve monetare dhe financiare globale. Efektiviteti i marrëdhënieve ekonomike ndërkombëtare sigurohet nga institucionet e mëposhtme:
- Shoqata Ndërkombëtare e Zhvillimit (IDA), e cila u jep hua vendeve në zhvillim me kushte të favorshme.
- Korporata Financiare Ndërkombëtare - mbështet sektorin privat të shteteve.
- Agjencia Ndërkombëtare e Garancisë së Investimeve - rregullon flukset e investimeve në vendet në zhvillim.
- Banka për Shlyerjet Ndërkombëtare - kryen transaksione financiare dhe valutore ndërkombëtare midis bankave qendrore të shteteve të ndryshme.
Së bashku me institucionet financiare ndërkombëtare globale, ka edhe ato rajonale:
- Banka Evropiane për Rindërtim dhe Zhvillim - tërheq investime në rajonin ekonomik evropian, si dhe kryen aktivitete kreditimi.
- Shoqëria Financiare Evropiane - kryen aktivitete bankare në rajonin evropian.
- Banka Evropiane e Investimeve.
- Banka Aziatike për Zhvillim -ofron kredi të buta për vendet aziatike.
- Banka Afrikane e Zhvillimit.
- Banka Ndër-Amerikane për Zhvillim.
- Lidhja Arabe - siguron marrëdhënie efektive ekonomike midis vendeve arabe.
CV
Ashtu si kërkesa gjeneron ofertë në tregun e konsumit, ekzistenca e marrëdhënieve monetare dhe ekonomike shkakton shfaqjen e institucioneve financiare, format e të cilave ndryshojnë në varësi të specifikave të funksionimit të tyre. Disa prej tyre punojnë ekskluzivisht në fushën e kreditimit të individëve, ndërsa të tjerët ofrojnë shërbime për persona juridikë dhe agjenci qeveritare. Në të njëjtën kohë, institucionet financiare shtetërore përgjegjëse ndaj qeverisë operojnë në marrëdhënie të ngushta me ndërmarrjet e kreditit komercial.
