'Rehabilitim' dhe 'sanatorium' janë fjalë që sjellin frikë në fytyrat e shumë kursimtarëve, veçanërisht në epokën e krizës financiare globale. Në një përkthim fjalë për fjalë, "sanation" interpretohet si një rikuperim. Nëse i imponojmë një përkufizim sektorit bankar, atëherë ai mund të interpretohet si rimëkëmbja e një institucioni financiar. Një sanator është një person ose ndërmarrje që është përgjegjëse për rivendosjen e funksionalitetit të një institucioni bankar. Rehabilitimi i punës së një institucioni financiar nuk kryhet gjithmonë, por vetëm kur është e mundur të shmanget falimentimi, ose kur një institucion financiar tregtar klasifikohet si i rëndësishëm për një rajon të caktuar. Procedura është joefektive nëse tërheqja e bilancit të bankës përputhet me gjendjen e saj. Efektiviteti i procedurës së restaurimit përcaktohet nga komisioni i Bankës Qendrore.
Thelbi i procedurës së rehabilitimit
Thelbi i riorganizimit është rikthimi i performancës efikase të bankës pa hequr licencën e Bankës Qendrore. Ligji për bankat thotë se nëse ka vështirësi në punën e bankës, njëri nga kryetarët duhet t'i raportojë vështirësitë tek aksionerët. Aksionerët tashmë po marrin një vendim ose të rrisin vetë kapitalin e një institucioni krediti, ose të deklarojnë paaftësi financiare me një kërkesë paralele për riorganizim. Sipas Drejtorit të Përgjithshëm të Agjencisë së Sigurimit të Depozitave Isaev, ai rrallëherë duhej të merrej me veprime të tilla të bankave. Në shumicën e situatave, problemet që lidhen me likuiditetin e një institucioni financiar fshihen me kujdes.
Çfarë bëjnë sanatorët?
Siç u përmend, një sanator është një person ose biznes që është përgjegjës për restaurimin e një banke që është në telashe. Në të njëjtën kohë, interesat e depozituesve mbrohen. Idealisht, pas riorganizimit të ndërmarrjes, çdo depozitues duhet të marrë mbrapsht depozitën e tij. Për procedurën zakonisht punon jo vetëm banka e sanatoriumit, por edhe vetë Banka Qendrore dhe ASD (Agjencia e Sigurimit të Depozitave). Nëpërmjet rehabilitimit konstatohen mangësitë në punë, largohen nga drejtimi personat që janë fajtorë për problemet e bankës. Financimi gjithëpërfshirës i institucionit po kryhet në mënyrë që ai të mbulojë të gjitha detyrimet e tij. Vetë sanatoriumet marrin përfitime të caktuara nga rehabilitimi. Mund të flasim për dhënien e një kredie nga Banka Qendrore me një normë interesi tepër të ulët.
Detyrat e sanatoriumeve dhe DIAs
Procedura e riorganizimit në Rusi po kryhet nga DIA. Banka-sanatorium mund të marrë pjesë në procedurë. Ky është një institucion financiar (është shumë më i madh se një institucion në prag të falimentimit), i cili është i gatshëm të marrë përsipër një pjesë të detyrimeve financiare të këtij të fundit. Përndryshe, niveli lartlikuiditeti mund të kryhet në kurriz të fondeve të tërhequra nga investitorët. Kur përgjegjësia për gjendjen financiare të një banke në prag falimentimi bie mbi supet e një institucioni financiar sanatorium, ASD merr përgjegjësinë për formimin e një aparati të ri drejtues. Pas përfundimit të kësaj detyre, e gjithë përgjegjësia i hiqet Agjencisë së Sigurimit të Depozitave. Rimëkëmbja financiare nuk mund të zgjasë më shumë se 18 muaj. Ai mund të zgjatet për gjashtë muaj vetëm nëse ky vendim merret nga gjykata e arbitrazhit. Banka Qendrore përcakton nëse riorganizimi do të ndodhë apo jo në këtë rast të veçantë. Nuk është e vështirë të kuptosh se çfarë duhet të bëjnë depozituesit gjatë periudhës së rimëkëmbjes së bankës, pasi ky proces nuk ndikon në shërbimet e një institucioni financiar dhe partneritetet.
Cilat janë procedurat për rivendosjen e likuiditetit?
Në përputhje me ligjin, riorganizimi është një grup masash që duhet të rrisin nivelin e likuiditetit të bankës, duke e shpëtuar atë nga falimentimi për të ruajtur licencën e saj. Një sanator bankar është një subjekt që përmirëson gjendjen financiare dhe ekonomike të debitorit. Paralelisht, të gjitha kërkesat e kreditorëve plotësohen përmes kreditimit, ristrukturimit të ndërmarrjes me borxhe dhe kapital, përfshirë këtu. Lejohet ndryshimi i strukturave organizative, ligjore dhe prodhuese të debitorit. Statistikat tregojnë se në terma afatgjatë ka shumë më tepër falimentime. Duke marrë parasysh pyetjen se çfarë do të thotë higjiena për një sanitar, ia vlen të thuhet,se ky proces është financiarisht shumë i kushtueshëm dhe kërkon shumë përpjekje dhe kohë.
Çfarë do të thotë higjiena?
Rehabilitimi është një procedurë shumë e gjerë, gjatë së cilës realizohen detyra të llojeve të ndryshme. Mund të flasim për riprofilim të aktiviteteve dhe mbyllje të programeve jofitimprurëse. Lëshohet një shtyrje ose lidhet një marrëveshje e re me këste për shlyerjen e borxheve. Mund të ketë një shlyerje të pjesshme të borxheve, e cila parashikohet nga marrëveshja e shlyerjes. Të arkëtueshmet duhet të likuidohen dhe aktivet të ristrukturohen. Shitja e pjesshme e pronave është e përhapur. Investitori, në rast të mbledhjes së fondeve, merr përgjegjësinë për pagesën e një pjese të borxhit. Ai merr përsipër zgjidhjen e problemeve në drejtim të përmbushjes së detyrimeve financiare. Gjatë ristrukturimit të bankës, personeli që nuk është i përfshirë drejtpërdrejt në vetë procedurën e sanimit mund të pushohet nga puna.
Pse i mbështet qeveria bankat?
Rehabilitimi dhe falimentimi nuk janë thjesht të papajtueshme, por edhe fenomene të kundërta. Nëse falimentimi është mbyllja e plotë e një institucioni financiar, që godet xhepat e të gjithë investitorëve dhe klientëve, atëherë riorganizimi është rikthimi i efikasitetit të ndërmarrjes. Formati i jashtëm i institucionit financiar nuk ndryshon. Qeveria ruse, përfshirë Bankën Qendrore, ka interesat e veta në çështjet e riorganizimit. Duke ndihmuar pjesëmarrësit e vegjël të tregut, rrit besimin në sistemin bankar vendas. Nëse një bankë që është nërrethanat e vështira, është shumë domethënëse për rajonin, atëherë falimentimi i tij mund të godasë sipërmarrësit dhe, rrjedhimisht, ekonominë rajonale. Për momentin, procedura në Rusi kryhet vetëm nga disa institucione të mëdha financiare, të cilat nuk janë veçanërisht të etur për të luajtur rolin e misionarëve për shkak të kostove të konsiderueshme financiare.
Vështirësitë kryesore
Dezinfektuesi i bankës është një bankë më e madhe me likuiditet të lartë që shpëton një institucion me probleme. Problemet në rikthimin e performancës lidhen kryesisht me veprimet e pasakta nga ana e drejtuesve të bankave. Ata ose janë të përfshirë në veprimtari të paligjshme, ose kanë në llogari të tyre pasuri me origjinë të dyshimtë. Bërja e aktiveve likuide nuk është gjithmonë e mundur. Përveç kësaj, siç tregon praktika, kredia e lëshuar nuk është gjithmonë e mjaftueshme për të rehabilituar një institucion financiar.
Çfarë përfitimesh përfiton banka sanatore nga procesi i rehabilitimit?
Bankat-sanatoriumet bëjnë riorganizimin vetëm për interesat e tyre. Duke u bërë patronët e institucioneve financiare me probleme, ata marrin asete të reja për menaxhim. Vlen të përmendet atraktiviteti i sanatoriumeve për klientët. Prania e statusit tregon besimin e qeverisë, dhe për rrjedhojë, tërheq investitorët, rrit nivelin e besimit tek institucioni. Vendpushimet shëndetësore gëzojnë gjithmonë mbështetjen e shtetit dhe kanë disa avantazhe. Në të njëjtën kohë, kërkesa serioze i vendosen edhe bankës “shpëtimtare” në segmentin e kreditimit dhe përmbushjes.detyrimet e tyre. Kjo ndikon pozitivisht në reputacionin e institucionit, rrit nivelin e konkurrencës së tij në tregun financiar vendas.
